Geld

Versichert?

Aber wie?

Gegen welche Risiken?

Mit welchen Kosten?

Welche Versicherungen sind Pflicht? Welche sind zusätzlich sinnvoll? Welche sind überflüssig?

Deutschland ist, so wird gesagt, “Versicherungsweltmeister”. Es gibt kein anderes Land, in dem pro Einwohner so viel Geld für Versicherungen ausgegeben wird. Aber es gibt wohl auch kaum ein Land, das um sein System der Sozialversicherung so beneidet wird. 50% der Kosten für diese Pflichtversicherungen übernimmt der Arbeitgeber, 50% zahlt der Versicherte. Für die Versicherten eine Menge Geld, das sie jeden Monat abgeben müssen – knapp ein Drittel des Bruttolohns. 90% aller Menschen in Deutschland sind im System der Sozialversicherung versichert – pflichtversichert, wenn sie weniger als 45.000,- Euro im Jahr verdienen, oder freiwillig. Neben den Pflichtversicherungen gibt es eine Unzahl an weiteren privaten Versicherungen. Wer genau rechnet, wird herausfinden, dass manche unnötig und unrentabel sind.

Die Sozialversicherung

1. Die Arbeitslosenversicherung
… versichert Arbeiter und Angestellte gegen Arbeitslosigkeit. Wenn sie arbeitslos werden, erhalten sie über einen bestimmten Zeitraum einen Ersatz für den Lohnausfall. Sie können damit ihren Lebensunterhalt bestreiten. Außerdem bekommen sie Hilfe bei der Suche nach einem neuen Arbeitsplatz.

2. Die Krankenversicherung
… kommt für die Kosten im Krankheitsfall auf, also für den Besuch beim Arzt, für verschriebene Medikamente oder für einen Aufenthalt im Krankenhaus. Infolge der sog. “Kostenexplosion” verlangen die gesetzlichen Krankenkassen vom Versicherten immer höhere Zuzahlungen bei den einzelnen Leistungen. Kinder und Ehepartner (wenn ohne eigenes Einkommen) sind mitversichert.

3. Die Rentenversicherung
… sichert alle Berufstätigen finanziell für das Alter ab. Männer erhalten bisher ihre Rente ab 65 und Frauen ab 60. Sie kann aber bereits vorher bezogen werden, wenn Erwerbsunfähigkeit infolge einer Krankheit oder von Unfallfolgen besteht. Die Höhe der Rente richtet sich nach den Beiträgen, die im Lauf eines Arbeitslebens eingezahlt worden sind. In den nächsten Jahren wird sich das Renteneintrittsalter allerdings erhöhen: bis auf 67.

4. Die Unfallversicherung
… zahlt, wenn der Arbeiter oder Angestellte am Arbeitsplatz oder auf dem Weg dorthin verunglückt. Alle Kosten für die Heilbehandlung werden übernommen. Im Fall bleibender Berufsunfähigkeit wird eine Rente gezahlt, bzw. im Todesfall eine Hinterbliebenenrente.

5. Die Pflegeversicherung
… sorgt dafür, dass die hohen Kosten im Pflegefall gezahlt werden können. Es gibt drei Stufen: Pflegestufe 1, 2 und 3. Auch pflegende Angehörige können Geldleistungen erhalten. Da immer mehr Menschen im hohen Alter pflegebedürftig werden, steigen auch hier die Kosten und es wird zunehmend schwieriger, mit den Beitragsgeldern die anstehenden Ausgaben zu finanzieren.

Weitere Pflichtversicherungen

1. Die Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung
…  deckt alle Kosten, die entstehen, wenn ein Autofahrer einen Unfall verursacht und von anderer Seite Schadensersatzansprüche geltend gemacht werden. Jedes Auto muss diese Versicherung haben.

2. Die Berufs-Haftpflichtversicherung
… sie ist Pflicht z.B. für Ärzte, Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater, Architekten, Ingenieure. Hier können hohe Schadensersatzansprüche anfallen, sie sind durch diese Versicherung abgedeckt.

Zusätzliche private Versicherungen (empfohlen)

1. Die private Haftpflichtversicherung
… wird allgemein für notwendig erachtet. Sie sichert gegen Schadensersatzansprüche  ab. Zum Beispiel können Fußgänger, Radfahrer, Skatboardfahrer, Skifahrer usw.  Unfälle verursachen, mit oft sehr kostspieligen Folgen.

2. Die Lebensversicherung
… sichert Ehepartner, Kinder und Hinterbliebene ab. Ein relativ hoher Betrag wird ausgezahlt, wenn der Versicherte stirbt.

Weitere private Versicherungen (überflüssig?)

Rechtsschutzversicherung, Krankenhauszusatzversicherung, Hausratsversicherung, Zahnzusatzversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Wohngebäudeversicherung, Sterbeversicherung, Glasversicherung,  usw.

Hier noch Links für alle, die sich genauer informieren wollen:
Zur Pflichtversicherung: Deutsche Sozialversicherung
Gute Tipps: Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen

(Foto: flickr, CottonIJoe)

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• Ich habe/bzw. würde mich gegen folgende Risiken versichern: …
• In meinem Land: Bei uns …
• Ich finde, … Meiner Meinung nach …

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